Velobank – co to za bank?

Spotkałeś się z nazwą VeloBank i zastanawiasz się, co to za instytucja i czy warto zostać jej klientem? Szukasz jasnego wyjaśnienia, skąd wziął się ten bank i jak dziś działa? Z tego artykułu dowiesz się, czym jest VeloBank S.A., jaka ma historię, ofertę oraz kto stoi za jego bezpieczeństwem.

Co to jest VeloBank?

VeloBank S.A. to bank komercyjny działający na polskim rynku, który powstał jako tzw. instytucja pomostowa po przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku. Oznacza to, że część działalności i klientów poprzedniego banku przeniesiono do nowego podmiotu, aby zapewnić ciągłość obsługi i ochronę depozytów. Dziś VeloBank funkcjonuje już jako samodzielny bank, oferujący pełen zakres usług dla klientów indywidualnych i firmowych.

Bank prowadzi działalność w tradycyjnych oddziałach oraz w kanale cyfrowym. Klienci mogą korzystać z ponad 200 placówek w całej Polsce, a także z rozbudowanej bankowości internetowej i mobilnej. VeloBank mocno stawia na proste procedury, przejrzyste warunki umów oraz szybki proces obsługi, co jest szczególnie ważne przy kredytach i pożyczkach gotówkowych.

Skąd wziął się VeloBank?

Proces tworzenia VeloBanku wiąże się bezpośrednio z sytuacją Getin Noble Banku (GNB). 30 września 2022 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) podjął nieodwołalną decyzję o rozpoczęciu przymusowej restrukturyzacji GNB. Część działalności przeniesiono do nowej instytucji pomostowej – właśnie VeloBank S.A. Celem była ochrona środków klientów oraz stabilność sektora finansowego w Polsce.

Decyzja BFG pozwoliła zachować depozyty wszystkich klientów GNB. Ochroną objęto całość środków w wysokości 38,1 mld zł (stan na 30 września 2022 r.), co dla wielu osób oznaczało, że ich oszczędności pozostały w pełni bezpieczne. Cały proces koordynowano we współpracy z Systemem Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK), w skład którego wchodzi osiem największych banków komercyjnych w Polsce.

Kiedy VeloBank stał się „normalnym” bankiem?

Przez pewien czas VeloBank działał jako instytucja pomostowa, pod szczególnym nadzorem i z dodatkowymi ograniczeniami nałożonymi przez Komisję Europejską. 1 sierpnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny podpisał jednak ostateczną umowę sprzedaży 100% akcji VeloBank S.A. na rzecz spółki Promontoria Holding 418 B.V. To podmiot pośrednio należący do funduszy Cerberus Capital Management, L.P., Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz International Finance Corporation (IFC), która jest częścią Grupy Banku Światowego.

Po zamknięciu tej transakcji VeloBank przestał być instytucją pomostową i stał się standardowym bankiem komercyjnym działającym na polskim rynku. Zniknęły ograniczenia dotyczące działalności, a bank może rozwijać ofertę i inwestować w nowe produkty. BFG podkreślił, że cały proces przeprowadzono bez angażowania środków podatników, a stabilność systemu finansowego została zachowana.

Kto jest właścicielem i jakie są gwarancje bezpieczeństwa?

Wielu klientów pyta dziś: kto stoi za VeloBankiem i czy ich pieniądze są bezpieczne? Struktura właścicielska oraz nadzór nad bankiem wpływają na poczucie bezpieczeństwa osób powierzających swoje środki instytucji finansowej. W przypadku VeloBanku ważną rolę odgrywa połączenie inwestorów prywatnych i międzynarodowych organizacji finansowych.

Po sprzedaży akcji VeloBanku na rzecz Promontoria Holding 418 B.V. bank zyskał silne zaplecze kapitałowe. Cena nabycia akcji wyniosła 375 mln zł, a dodatkowe dokapitalizowanie ze strony nowego właściciela sięgnęło 687 mln zł. Te środki miały zapewnić spełnienie wymogów kapitałowych, dostosowanych do aktualnej sytuacji finansowej i struktury bilansu banku.

Jaka jest rola Bankowego Funduszu Gwarancyjnego?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny w Polsce odpowiada m.in. za gwarancję depozytów klientów. VeloBank, podobnie jak inne banki działające w krajowym systemie gwarancji depozytów, objęty jest tą ochroną. Oznacza to, że środki zgromadzone na rachunkach klientów są chronione na takich samych zasadach jak w innych bankach działających w polskim systemie bankowym.

BFG podkreślił, że sprzedaż VeloBanku w żaden sposób nie wpływa na sytuację i obsługę klientów. Depozyty nadal są zabezpieczone zgodnie z przepisami, a klienci korzystają z tych samych standardów ochrony, co w innych bankach komercyjnych. Dla wielu osób to istotna informacja, bo zapewnia poczucie stabilności po dużych zmianach własnościowych.

Jak nadzorowano restrukturyzację i sprzedaż banku?

Proces przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku i późniejszej sprzedaży VeloBanku był dokładnie monitorowany przez Komisję Europejską. To ona udzieliła niezbędnej zgody na przeprowadzenie operacji i kontrolowała zgodność działań z prawem unijnym dotyczącym pomocy publicznej i stabilności sektora bankowego. Polska musiała wywiązać się z konkretnych zobowiązań wobec Komisji, a sprzedaż VeloBanku była jednym z najważniejszych elementów tego planu.

W proces zaangażowani byli także zewnętrzni doradcy. J.P. Morgan pełnił rolę doradcy finansowego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, kancelaria Rymarz Zdort Maruta doradzała prawnie BFG, a kancelaria Linklaters wspierała prawnie inwestora Cerberus. Pokazuje to skalę i złożoność działań prowadzących do obecnej formuły działania VeloBanku.

Decyzja BFG o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji ochroniła wszystkich deponentów Getin Noble Banku, a VeloBank stał się kontynuacją obsługi klientów przy zachowaniu bezpieczeństwa środków.

Jaką ofertę ma VeloBank?

VeloBank kieruje swoją ofertę do osób, które oczekują prostych i przejrzystych rozwiązań finansowych. Bank deklaruje, że stawia na szybki proces, ograniczenie zbędnych formalności oraz jasne warunki umów. W portfolio znajdują się produkty dla codziennej bankowości, kredytowania, oszczędzania i inwestowania, a także ubezpieczenia i usługi spoza klasycznej bankowości.

Usługi dostępne są zarówno w oddziałach, jak i przez bankowość internetową i mobilną. VeloBank promuje komunikację cyfrową, korzystanie z nowoczesnych aplikacji i płatności bezgotówkowych. Ważną częścią oferty są także akcje promocyjne powiązane z rachunkami osobistymi i pożyczkami gotówkowymi.

Rachunki osobiste i VeloKonto

Podstawą relacji z bankiem jest rachunek płatniczy, w VeloBanku określany jako VeloKonto. Prowadzenie VeloKonta oznacza prowadzenie standardowego rachunku bankowego, na który możesz otrzymywać wpływy wynagrodzenia, zlecać przelewy oraz korzystać z karty płatniczej. VeloKonto często stanowi warunek skorzystania z atrakcyjniejszych parametrów innych produktów, np. pożyczek.

Przykładem są oferty, w których brak opłat za prowadzenie konta i obsługę karty jest już uwzględniony w kalkulacji kosztów kredytu. W jednym z reprezentatywnych przykładów opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty wynosi 0 zł w całym okresie trwania pożyczki, o ile klient spełnia wskazane warunki aktywności.

Pożyczki gotówkowe w VeloBanku

VeloBank oferuje pożyczki gotówkowe, których parametry zależą od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego klienta. W reprezentatywnym przykładzie podano, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,4%, całkowita kwota pożyczki to 71 419 zł, a całkowita kwota do zapłaty 94 377,26 zł. Oprocentowanie zmienne określono na poziomie 8,10%, a całkowity koszt pożyczki obejmuje głównie odsetki, bez prowizji banku.

Pożyczka spłacana jest w równych ratach miesięcznych. W przytoczonym przykładzie wyliczono 86 rat po 1 097,41 zł każda. Maksymalna kwota pożyczki może sięgać 200 tys. zł dla jednego pożyczkobiorcy i 300 tys. zł dla dwóch współkredytobiorców, a okres spłaty może wynosić nawet do 10 lat. Warunki te zawsze są uzależnione od indywidualnej sytuacji klienta i wyniku analizy kredytowej.

W czasie wnioskowania o pożyczkę bank może zaproponować karencję w spłacie pierwszej raty. To rozwiązanie oznacza przesunięcie momentu rozpoczęcia spłaty o określony czas, najczęściej na start kredytu. W VeloBanku dostępna jest karencja od 1 do 3 miesięcy, co daje więcej czasu na uporządkowanie domowego budżetu zaraz po zaciągnięciu zobowiązania.

• W okresie karencji nie spłacasz kapitału pożyczki,
• nie regulujesz także odsetek od przyznanej kwoty,
• termin rozpoczęcia spłaty rat kapitałowo-odsetkowych pojawia się w umowie kredytowej,
• warunki kosztowe pożyczki ulegają zmianie, bo okres kredytowania i sposób naliczania odsetek wygląda inaczej niż przy standardowym harmonogramie.

Jakie warunki trzeba spełnić, by skorzystać z promocyjnej pożyczki?

VeloBank wiąże część warunków oferty pożyczkowej z aktywnym korzystaniem z rachunku osobistego. W jednej z propozycji możesz skorzystać z pożyczki gotówkowej na preferencyjnych zasadach, jeśli w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś pożyczki gotówkowej ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku, a także wyrazisz określone zgody marketingowe.

Dodatkowo przez cały okres trwania pożyczki musisz spełniać warunek oferty, w ramach którego zobowiązujesz się do utrzymywania aktywności na koncie. Konkretnie chodzi o comiesięczne wpływy oraz wykonywanie płatności kartą lub BLIKIEM. Niewywiązanie się z tych warunków może oznaczać podwyższenie oprocentowania.

Warunki typowej oferty promocyjnej obejmują:

1. posiadanie i utrzymywanie VeloKonta,
2. zapewnienie wpływu na konto w wysokości minimum 2 000 zł w każdym miesiącu,
3. wykonanie co najmniej 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu,
4. utrzymanie aktywnych zgód marketingowych przez cały okres trwania pożyczki.

Jeśli nie spełnisz warunków oferty, bank od kolejnego miesiąca może podnieść oprocentowanie pożyczki o 2 punkty procentowe, do momentu, gdy ponownie zaczniesz spełniać wymagania. To zachęta do regularnego korzystania z rachunku i usług banku, ale też element, który trzeba dokładnie przeanalizować przed podpisaniem umowy.

Jak VeloBank podchodzi do technologii i innowacji?

VeloBank mocno stawia na nowoczesne technologie i rozwój bankowości cyfrowej. Klienci mają dostęp do rozbudowanej bankowości internetowej, aplikacji mobilnej i płatności bezgotówkowych. Bank akcentuje, że stosuje nowoczesne technologie, w tym GenAI, między innymi w procesach obsługi klientów i projektowania usług.

Dzięki temu wiele spraw da się załatwić zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale. Wnioskowanie o wybrane produkty, zarządzanie kontem, ustawianie zleceń stałych czy płatności internetowe odbywają się online. Taki model działania wpisuje się w oczekiwania osób, które cenią szybkość i dostępność usług przez całą dobę.

Co oznacza „beyond banking” w ofercie VeloBanku?

W komunikacji VeloBank posługuje się pojęciem usług z obszaru beyond banking. To rozwiązania wykraczające poza klasyczne produkty finansowe, które mają wspierać klientów w codziennym życiu, prowadzeniu firmy czy zarządzaniu finansami w szerszym kontekście. Mogą to być programy partnerskie, dodatkowe usługi cyfrowe czy narzędzia edukacyjne.

Bank podkreśla, że „dołączając do nas dołączasz do świata bardziej velo” – akcentuje świat pozytywnych wartości i elastyczne dopasowanie oferty do zmieniających się potrzeb klientów. Proces projektowania usług zaczyna się od analizy rynku i oczekiwań użytkowników, a kończy na wprowadzaniu nowych produktów, które mają ułatwiać zarządzanie pieniędzmi.

VeloBank łączy tradycyjną sieć ponad 200 placówek z rozbudowaną bankowością internetową i mobilną, tworząc model działania nastawiony na wygodę klienta.

Jak VeloBank realizuje zasady ESG i zrównoważonego rozwoju?

Coraz więcej banków w Polsce deklaruje uwzględnianie aspektów środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego w swojej działalności. VeloBank również wprost wskazuje, że jednym z priorytetów jest wdrażanie zasad i standardów zrównoważonego rozwoju oraz wypełnianie zobowiązań ESG. Chodzi tu o podejście do zarządzania, produktów oraz relacji z otoczeniem.

Bank mówi o transparentnym i odpowiedzialnym budowaniu organizacji w oparciu o najwyższe standardy zarządzania. W praktyce oznacza to m.in. większy nacisk na przejrzystość informacji, odpowiedzialne podejście do ryzyka, a także branie pod uwagę aspektów środowiskowych i społecznych przy projektowaniu oferty. Dla części klientów takie działania są ważnym elementem decyzji o wyborze banku.

Jak wygląda komunikacja i zgody marketingowe?

W relacji z klientami VeloBank duży nacisk kładzie na komunikację elektroniczną. Zgody marketingowe odgrywają tu istotną rolę. Bank precyzyjnie opisuje, że przez zgody marketingowe rozumie jednocześnie zgodę na użycie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących w celach marketingu bezpośredniego, zgodę na otrzymywanie informacji handlowych drogą elektroniczną, a także możliwość prowadzenia marketingu na podstawie zgody z art. 6 ust. 1 lit. a RODO lub prawnie uzasadnionego interesu administratora danych z art. 6 ust. 1 lit. f RODO.

Część ofert promocyjnych, takich jak pożyczka gotówkowa z preferencyjnym oprocentowaniem, może wymagać posiadania aktywnych zgód marketingowych i utrzymywania ich w trakcie trwania umowy. To element, który warto czytać bardzo uważnie, bo ma wpływ na koszty i warunki korzystania z produktów. Szczegółowe definicje poszczególnych usług i pojęć bank publikuje we własnym słowniku pojęć.

Zgody marketingowe w VeloBanku obejmują zgodę na kontakt telefoniczny, elektroniczny i przetwarzanie danych w celach marketingowych w oparciu o przepisy Prawa telekomunikacyjnego, ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną i RODO.

Co warto sprawdzić przed skorzystaniem z oferty VeloBanku?

Choć kalkulatory kredytowe i pożyczkowe dają dobre rozeznanie w możliwych ratach i kosztach, ich wyniki mają zawsze charakter szacunkowy. VeloBank jasno wskazuje, że wyliczenia z kalkulatora nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani propozycji nabycia produktu. Warto traktować je jako punkt startowy do rozmowy z bankiem, a nie jako ostateczne warunki.

Przed podpisaniem umowy dobrze jest dokładnie przeanalizować parametry kredytu, uwzględniając RRSO, całkowity koszt, okres spłaty oraz warunki dodatkowe, takie jak konieczność utrzymania wpływów na konto czy wykonywania płatności kartą. VeloBank zastrzega, że ostateczne warunki pożyczki, w tym wysokość oprocentowania i przyznana kwota, zależą od wyniku badania i oceny zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego klienta.

Dla przejrzystości informacji bank stosuje nazwy handlowe produktów, a ich odpowiedniki w postaci usług reprezentatywnych opisuje w specjalnym słowniku. Szczegółowe warunki ofert, w tym opłaty i prowizje, udostępnia w placówkach oraz na stronie internetowej. Dzięki temu możesz porównać propozycję VeloBanku z ofertami innych instytucji, korzystając także z niezależnych porównywarek kredytów gotówkowych, które aktualizują dane o RRSO i kosztach na określony dzień.